Categoria: Empréstimos

Empréstimo Pessoal Aposentados do INSS 2024

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INSS Empréstimo Pessoal para Aposentados 2024

Conheça como funciona a modalidade empréstimo consignado para aposentados do INSS

Os beneficiários da Previdência Social têm a sua disposição a modalidade de empréstimo pessoal para aposentados do INSS. Imprevistos podem surgir a qualquer momento e é nessas horas que o empréstimo consignado surge como uma interessante possibilidade.

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Os bancos e financeiras oferecem condições especiais para esse tipo de cliente que podem contar com juros bem menores que outros perfis de clientes.

O produto empréstimo pessoal é responsável por movimentar altas somas em dinheiro anualmente e isso ocorre porque as pessoas podem ter acesso a bens e serviços que demorariam anos para serem alcançados.

Aposentados do INSS tem vantagens ao contratar um empréstimo pessoal e se você tem interesse em saber quais são elas, continue lendo este material que preparei especialmente para você.

Simular empréstimo pessoal para aposentados e pensionistas do INSS 2024

O empréstimo pessoal para aposentados e pensionistas o INSS é um produto de crédito que ao ser contratado efetuará descontos mensais fixos na folha de pagamento do contratante.

Para a financeira ou banco que oferece o crédito, essa modalidade é muito vantajosa, pois o desconto ao ser realizado em folha sugere que não haverá inadimplência por parte do contratante.

Por outro lado, as vantagens para os contratantes também são bastante interessantes e atrativas. Confira quais são as principais delas:

  • Mensalidades com valores fixos;
  • As menores taxas de juros do mercado;
  • Até 72 meses para pagar;
  • Não é necessário fiador porque esse perfil de cliente apresenta baixa possibilidade de inadimplência;
  • Crédito concedido sem consulta aos órgãos de proteção de ao crédito.

Logo que o benefício é creditado na conta pessoal dos aposentados, o banco credita para a empresa de crédito o valor referente ao empréstimo pessoal. Dessa forma não há risco de atrasos e inadimplência por falta de tempo ou imprevistos para efetuar o pagamento mensal.

Diferenças do empréstimo pessoal para aposentados

Para evitar o endividamento dos aposentados ao contratar o empréstimo pessoal, a Previdência Social fixou algumas regras indispensáveis para os bancos seguirem. Uma das mais importantes é que existe uma margem que deve ser respeitada para a contratação do crédito. O aposentado não pode comprometer mais de 35% do seu rendimento mensal com empréstimo consignado.

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Isso ocorre porque é estimado que valores de endividamento que superem essa margem farão com que o aposentado entre em um ciclo ao qual dificilmente sairá. Essa regra evita que o benefício contrate muito além do que realmente pode pagar e evita que seu rendimento seja comprometido em uma dívida muito alta e impagável.

Ainda assim, é muito importante que os aposentados sempre façam as contas e observem se o valor de parcela que pretende contratar não causará impactos negativos em suas finanças. Se essa constatação for feita, pode ser melhor reduzir o valor da mensalidade ou deixar o empréstimo para outro momento, afinal serão 5 anos de descontos mensais no pagamento.

Antes de contratar o produto, é fundamental verificar as taxas de juros trabalhadas e orçar em vários bancos a fim de selecionar a mais vantajosa para sua necessidade.

Regras da Previdência Social para o empréstimo pessoal 2024

A Previdência Social criou a normativa de número 28 que direciona e orienta como devem ser as operações de empréstimo pessoal para aposentados e pensionistas do INSS. Se houver interesse consulte o documento na página oficial do INSS que pode ser acessada pelo endereço eletrônico www.gov.br/inss/pt-br  e siga o caminho Orientações > Empréstimo consignado.

Abordarei as principais regras presentes na normativa é uma das principais delas diz respeito a taxa de juro máxima que pode ser trabalhada. Atualmente A taxa máxima é de 2.08% ao ano já incluindo todos os custos com a operação de crédito, ou seja, não pode ser cobrado nada além disso.

É importante que o aposentado ou pensionista fique atento ao que diz o contrato para se certificar de que não há cobranças indevidas.

É de responsabilidade do banco ou da financeira informar ao cliente todos os dados da transação inclusive o valor total do empréstimo, taxas de juros mensais e anuais, número total de parcelas, valor total que será pago incluindo juros e demais acréscimos que possam existir.

Para sua segurança o aposentado ou pensionista sempre deve exigir a sua via do contrato do empréstimo pessoal. Quanto ao pagamento do valor contratado existem duas regras, se o benefício foi creditado em conta corrente, o valor do empréstimo será creditado na mesma conta.

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Porém, se o beneficiário é pago com cartão magnético, o valor do empréstimo poderá ser pago por ordem de pagamento ou em alguma conta de sua titularidade sendo vedado o pagamento em conta de terceiros.

Junto ao boleto para pagamento deve conter um documento informando o beneficiário o valor do desconto pelo pagamento antecipado, valor líquido restante a pagar e quantidade de parcelas. A modalidade empréstimo pessoal para aposentados pode ser desbloqueado a qualquer momento pelo segurado do INSS que deseja contratar esse produto.

Empréstimos Consignados INSS 2024

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Simular Empréstimo Consignado INSS 2024

Se você é aposentado ou pensionista e deseja mais informações sobre empréstimos consignados INSS é fundamental que saiba que existem muitas vantagens para essa modalidade.

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Uma dessas vantagens consiste nas taxas de juros que são menores do que as trabalhadas no empréstimo pessoal. Isso torna o consignado muito atraente principalmente para aquelas situações inesperadas.

Além da taxa de juro muito mais atrativa, existem outras características da modalidade empréstimos consignados INSS que precisam ser consideradas caso você deseje adquirir esse produto de crédito.

O que é um empréstimo consignado INSS

Os aposentados e pensionistas da previdência social podem contar com o chamado produto empréstimos consignados INSS. Esse produto é um meio simples, fácil e seguro de obter dinheiro rápido com condições diferenciadas.

Essa modalidade de empréstimo possui características bem definidas que o diferenciam das demais trabalhadas pelas instituições de crédito. Se o aposentado deseja obter uma determinada quantia em dinheiro é possível solicitar esse serviço com juros menores, prazos mais extensos e desconto direto na folha de pagamento.

Esse produto é oferecido por financeiras especializadas em consignado e bancos. O valor máximo de parcela contratada é de até 35% do valor recebido no contracheque. Ou seja, não pode ultrapassar esse limite para não comprometer a renda do aposentado.

Para que você possa entender melhor essa dinâmica tomemos o seguinte exemplo. Carlos recebe R$ 5000 como pensão e deseja contratar um empréstimo consignado INSS. Sendo assim o valor máximo de parcela contratada por ele poderá ser de R$ 1200.

Esse valor total de mensalidade pode ser contratado em vários empréstimos diferentes, porém a soma das parcelas contratadas não poderá ultrapassar essa margem.

Quem pode contratar um empréstimo consignado do INSS 2024?

Agora que você já sabe o que é um consignado e como ele funciona, vamos explicar quem pode contratar um empréstimo consignado.

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Além dos aposentados e pensionistas do INSS existem outros perfis que também podem se beneficiar com um consignado. Os servidores públicos municipais, estudais e federais e os militares das forças armadas também tem direito a contratar essa modalidade de produto financeiro, porém com taxas de juros um pouco maiores.

No caso dos aposentados e pensionistas do INSS só é possível contratar o empréstimo se o benefício for permanente, ou seja, benefícios temporários não são considerados elegíveis. Os auxílios também não podem fazer a contratação.

Cada financeira e banco possuem regras referentes a idade máxima, quantidade máxima de parcelas e outras especificidades próprias que podem mudar de uma instituição para outras, mas que independente disso são bem atraentes.

A facilidade na contratação é alta e o dinheiro pode ser recebido no mesmo dia da solicitação.

Geralmente os benefícios possuem códigos e é por meio deles que as financeiras orientam quais são elegíveis ou não para solicitar empréstimos consignados INSS. Verifique na página do órgão os códigos dos benefícios para saber se o seu pode contratar empréstimo consignado INSS.

Regras do INSS para o Empréstimo Consignado 2024

Existem algumas regras do INSS para o empréstimo consignado que regulamentam a oferta do crédito para os aposentados e pensionistas.

Por exemplo, o INSS define que a taxa máxima de juro para empréstimo consignado INSS pode ser de 2,08% e para cartão de crédito 3%. Essas regras tem a finalidade de nortear as ações das financeiras e bancos prevenindo o endividamento do beneficiário.

As taxas que mencionei acima dizem respeito a operação total de empréstimo consignado, ou seja, não deve haver cobranças extras no contrato. A instrução normativa que se aplica para esse assunto é a de número 28 e você pode acessa-la sempre que tiver dúvidas através do site oficial do INSS.

A normativa torna obrigatório que as instituições financeiras deixem muito claro e informem ao seu cliente todos os valores contratos, inclusive os valores totais com juros. Além disso devem ser informados as taxas mensais, taxas anuais, quantidade de parcelas, moratórios, tributários e deve fornecer ao aposentado uma via do contrato onde conste todas essas informações.

Quanto ao depósito do valor contratado existe uma regra básica que obriga que seja depositado na conta do próprio cliente. Não é permitido depósitos em conta de terceiros e isso para garantir a própria segurança do contratante.

Regras gerais do empréstimo consignado INSS

Para deixar ainda mais clara a questão das regras dos empréstimos consignado INSS, vamos citar algumas informações importantes que precisam ser consideradas:

  • Caso não deseje empréstimo, basta bloquear essa opção para o seu benefício;
  • Se de algum modo vir a se sentir lesado pela instituição financeira é necessário formalizar uma relação na ouvidoria gerado do INSS ligando para 135;

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  • As instituições financeiras são obrigadas a manter uma via original do contrato por no mínimo 5 anos a contar da data da contratação do produto.

Desta forma ficam claros os benefícios do empréstimo consignado INSS que podem ser uma ótima solução para um momento de necessidade.

Empréstimo para pensionista do INSS 2024

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Empréstimos para Pensionistas do INSS 2024

Conheça como funciona o empréstimo para pensionistas do INSS

Os favorecidos da Previdência Social podem contar com a modalidade de empréstimo para pensionistas do INSS. Incidentes acontecem sem prévio aviso e são nesses momentos que o empréstimo pessoal consignado se torna uma possibilidade bastante interessante.

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As instituições financeiras propõem diferentes modalidades de empréstimos que contemplam com inúmeras vantagens os beneficiários do INSS e uma delas são as menores taxas de juros anuais e mensais.

O empréstimo para pensionistas e outros beneficiários do INSS é responsável por mobilizar trilhões de reais todos os anos no Brasil e a razão para isso é que o crédito mais fácil permite que planos, sonhos e metas sejam realizadas em um menor espaço de tempo e com melhores condições.

Como funciona o empréstimo para pensionistas do INSS 2024

O empréstimo para pensionistas do INSS é um produto de crédito que garante vantagens para os contratantes e contratados, pois, após ser aderido é pago com mensalidade fixas que são descontadas direto na folha de pagamento do pensionista.

É vantajoso para a empresa de crédito porque esta corre muito menos risco de levar prejuízo e por outro lado o cliente tem acesso a menores taxas e condições bastante atrativas como as descritas a seguir, confira:

  • Mensalidades contratadas com valores fixos do início ao fim das parcelas;
  • Taxas de juros baixas e exclusivas;
  • Até 72 meses para quitar;
  • Não é preciso avalista porque o pensionista é um tipo de cliente que representa baixa possibilidade de inadimplência;
  • O crédito é concedido sem consulta ao SPS ou Serasa e demais empresas da área.

O pagamento do produto de crédito acontece com desconto em folha logo que o INSS creditada para o pensionista o valor mensal de sua pensão. Dessa forma não há necessidade do cliente se preocupar com melhor dia para pagamento ou com atrasos, pois o crédito é enviado para a conta da financeira com toda facilidade e comodidade.

Regras do Empréstimo para Pensionistas do INSS 2024

Para tornar mais segura e evitar abusos por parte dos bancos e financeiras, a Previdência Social normatizou o processo com regras para o empréstimo pessoal aos pensionistas do INSS.

Uma das regras mais importantes diz respeito a margem consignável. Trata-se do valor máximo de parcela de pode ser contratada, sendo o valor fixado correspondente a 35% do valor do seu rendimento mensal bruto.

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Essa regra existe para estimar um valor de parcela que poderá afetar as finanças desse cliente resultando em endividamento e problemas financeiros a longo prazo. O objetivo é impedir que seja criada uma dívida impagável e que o valor contratado prejudique ao invés de ajudar.

Mesmo com essa regra em vigor e sendo respeitada pelos bancos, é importante que os pensionistas calculem os valores das parcelas, avaliem se é realmente necessário adquirir o produto de crédito e pesquisem em diferentes bancos pelas melhores condições.

Por certo calculando de forma consciente é possível verificar se é melhor reduzir o valor da parcela que pretende contratar ou quem sabe ainda adiar o empréstimo para mais tarde. Para essa situação ter cautela e pensar com clareza certamente é a melhor dica a considerar para prevenir problemas futuros.

Regras da Previdência Social para o empréstimo pessoal 2024

A normativa de número 28 foi criada pela Previdência Social com o objetivo de direcionar e orientar as ações referentes as operações de empréstimo para pensionistas do INSS. Se quiser saber mais sobre o que diz o documento, pode acessa-lo na página oficial do INSS no endereço www.gov.br/inss/pt-br. Já na página é preciso seguir o caminho Orientações > Empréstimo consignado.

As regras mais importantes da normativa dizem respeito as taxas de juros que pode ser trabalhada. A taxa máxima é 2.08% ao ano e nesse valor já estão inclusos custos efetivos e totais da operação de crédito, ou seja, nenhum valor a mais pode ser cobrado.

A empresa de crédito ainda que banco ou financeira total responsabilidade de informar aos pensionistas todas as informações da transação incluindo o valor total contratado, taxas de juros, número de parcelas, valor que será pago incluindo juros e todos os acréscimos existentes.

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É direito do pensionista ter acesso a uma via do contrato do empréstimo e se o banco não disponibilizar, basta exigir, pois é considerado crime ocultar esse documento. O valor contratado deve ser disponibilizado, de preferência, na conta onde o contratante recebe seu benefício mensal, porem se este é pago por cartão magnético será preciso informar uma conta de sua titularidade.

Na inexistência de uma conta em nome do cliente, o pagamento pode ser feito por OP – Ordem de pagamento. É vedado que o dinheiro seja disponibilizado na conta de terceiros, independente do grau de parentesco entre os envolvidos.

A modalidade empréstimo para pensionistas do INSS fica bloqueada no cadastro do beneficiário, porem este pode solicitar o seu desbloqueio a qualquer momento que desejar.

Empréstimo para aposentados INSS – Simulação 2024

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Simular Empréstimo INSS 2024

Saiba quais são as vantagens do empréstimo para aposentados do INSS 

Em determinados momentos de nossas vidas, podemos ser surpreendidos com situações inesperadas e os beneficiários da Previdência Social podem contar com empréstimo para aposentados INSS para resolver essas questões.  

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Os empréstimos podem ser necessários ao se deparar com uma situação de doença na família, abertura de um negócio, realizar o sonho de uma viagem, reforma ou construção e outras necessidades que variam de acordo com cada pessoa. 

Antes de contratar o produto, é interessante fazer uma simulação do empréstimo para aposentados do INSS para saber qual o valor que pode ser solicitado, as opções e planos de pagamento.  

Simulação Empréstimo para aposentado do INSS 2024

No mercado existem muitas opções de produtos de crédito criados especialmente para os aposentados do INSS.  

Os bancos e financeiras enxergam nesse tipo de cliente uma grande vantagem para seus negócios, posto que a taxa de inadimplência é mínima, uma vez que o desconto é realizado em folha de pagamento. 

Por isso essas empresas oferecem muitas condições especiais para atrair a clientela e é bastante interessante fazer várias simulações do empréstimo para aposentados antes de efetivamente fazer a contratação. 

Às vezes é possível encontrar mais vantagens ao selecionar melhor a empresa contratante. É interessante observar a taxa de juro, a quantidade parcelas, o valor final a pagar e todos os detalhes que venham a trazer alguma diferença no valor total que será concedido ao beneficiário.  

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Para fazer simulação de valores do empréstimo para aposentado do INSS, é preciso apenas se dirigir a qualquer empresa de crédito que faça a oferta desse produto e solicitar que seja feito esse serviço. 

Vantagens do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS 

Ao fazer a contratação desse produto de crédito existem algumas vantagens e diferenças que não existem em um empréstimo para os demais clientes. Isso acontece porque o INSS define regras bem pontuais sobre a liberação do credito e a forma como este será regulado. 

Essas regras existem para que a oferta de dinheiro não resulte em endividamento financeiro e consequentemente venha a trazer mais malefícios do que benefícios ao segurado que optou por realizar a contratação.  

As principais vantagens existentes no empréstimo consignado para aposentados são as seguintes: 

  • Facilidade na contratação – Os valores contratados são facilmente aprovados e liberados na conta do aposentado. Dependendo do horário em que o contrato for fechado, é possível ter o dinheiro creditado no mesmo dia. A análise do crédito e liberação total dos valores é rápida e fácil. 
  • Crédito pré aprovado – Isso significa que apenas por ser um aposentado do INSS, o cliente já tem a certeza de que o crédito será aprovado. Isso acontece porque não há consulta ao SPC ou Serasa e nem a qualquer outro serviço de proteção ao credito. 
  • Taxas de juros bem menores – Uma das regras fixadas pelo INSS a respeito do empréstimo consignado, diz respeito as taxas de juros que serão trabalhadas. Existe um limite máximo imposto e os bancos e financeiras não podem ultrapassa-las. Essas taxas são bem menores do que as demais taxas para produtos para outros perfis de clientes.  
  • Limite para concessão do crédito – Apesar de parecer algo ruim, essa medida existe para fixar um valor máximo do salário que pode ser comprometido com empréstimos. Isso significado que ao atingir um determinado valor, os bancos não podem liberar novos créditos para esse cliente. Isso impede que o aposentado comprometa um valor muito alto de seus rendimentos e venha a ficar endividado.  

O INSS e a Previdência Social deixam bem claras essas regras tanto para os aposentados quanto para as financeiras e bancos que acabam por ser mais controladas e corretas em suas transações.  

Como fazer um empréstimo para aposentados do INSS 2024

Para contratar um empréstimo consignado, o aposentado deve pesquisar qual banco oferece o serviço e fazer uma pesquisa para descobrir a instituição que tem mais vantagens. Ou seja, é preciso fazer uma análise e não contratar logo de cara a primeira empresa que ofereça o crédito. 

Somente após fazer a análise é que o negócio deve ser fechado. Banco como a Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil são empresas que geralmente oferecem condições bem interessantes para contratação do empréstimo. 

Vale a pena procura-las e fazer a análise nessas instituições antes de verificar em outros locais.  

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Após verificar o melhor banco para pedir o crédito, é a hora de ir até agencia e verificar a documentação necessário e assinar o contrato.

O dinheiro é liberado na mesma conta onde você recebe seus proventos do INSS. Se o recebimento da aposentadoria for através de ordem de pagamento, é possível informar uma conta em seu nome para recebimento do valor ou recebe-lo através de OP.  

Se houverem dúvidas sobre empréstimo para aposentados do INSS entre em contato com a central de atendimento 135.